自从金融业务出海以来，我们看到掌众/捷信等一些巨头在海外扩张的成功，也看到一大批尾随着死在了扩张的道路上，海外金融(现金贷）市场更像一片蓝海的海市蜃楼，远看很美，走近了确实红海一片；但这其中不乏枭雄崛起，他们成为勇敢的淘金者，也成为最终的成功者。目前东南亚几个国家中，印尼市场趋近缓和，越南市场虽然不比印度市场火爆，但也算是现金贷等金融服务的热衷之地。今天我们就从几个方面来看一下，越南做现金贷业务,越南做网贷可以吗?为什么网贷都去越南做。

越南现金贷

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一. 越南本地情况介绍

截止到2019年，越南的P2P正规平台有50家左右，中国的有10多家，其他的不排除有中国人借助他人名义办理的公司，至于地下非法没法统计，但估计超过100多家了。走在越南的街头，你会发现越南银行的利息高的离谱。越南人口平均年龄29岁，手机普及率95%，智能手机用户占78%，79%的人口会在手机和网站上进行购物……凭借这些数据，拥有9400万人口的东南亚国家越南深深吸引了诸多国内消费金融行业从业者的目光。

目前，在越南的消费金融公司中，F.E Credit市场份额最大，达到了48.4%，Home Credit（捷信）和HD Saison分别以15.7%和12.2%的市场份额排名第二和第三。这三家消费金融公司占据了80%的市场份额，寡头垄断效应较为明显。

熟悉当地放贷业务的人士告诉消金界，也仅仅是这三家公司，拥有消费金融牌照。目前越南政府已不对外发放牌照了，而收购一张牌照的价格，在3500万-5000万美元之间。

所以，可以说，在越南，只有这三家持牌公司可以合法地开展消费分期业务（当然AKULAKU通过“以租代购”等电商玩法，也在开展消费分期业务），其他的玩家，只能开展一些没有场景抵押的现金贷业务。

这里着重提一下捷信越南，除了消费分期，他们还用“线上导流到线下”的思路，来开展PDL式的现金贷业务。

他们首先依托于线下门店，派出线下人员来做3C产品的分期，通过分期服务把流量接进来后，再对存量客户发放现金贷产品。

二. 越南做P2P/现金贷业务需要牌照吗？

合规是任何一个金融行业从业者首先要面临的问题，特别是在想要开拓海外市场时。要在越南开展信贷业务，对应的牌照是当铺或者注册金融服务公司。

此外，越南也曾发放过消费金融牌照，但是越南央行已经两年左右未曾发放过新的消费金融牌照了，目前此牌照在越南已经炒到了5000万美元的高价。

“现在大部分的现金贷公司用的都是当铺牌照”，一位熟悉越南当地现金贷情况的从业者告诉新流财经，“这是最快也是成本最低的方法，你可以自己申请一块当铺牌照，也可以直接在当地收购一个小当铺，成本大概在10万人民币左右。”越南至今还活跃着比较原始的线下典当行业，当客户有短期借款需求时，将摩托车或者电子产品、珠宝等抵押在当铺，即可获得抵押物市值6至7成的现金贷款，期限在7至30天之间。

三. 越南做现金贷/P2P业务有哪些困难？

早先约束越南P2P平台有很多因素。最主要的因素之一就是移动支付。一是当时移动支付不发达，仅仅只有少数几家，而到2019年，已经发展到30多家。二是由于当地的第三方支付接入的前提就是必须要有相关的批准和牌照，这块有严格的要求。而一般的中国公司，短时间之内没法将所有手续都办好，包括商务部登记书、互联网商务接入许可证书等。于是出现了越南代理人，其实就是掮客。说得通俗些就是拉皮条的，这些人基本上在本地都是有一定人脉和政府资源的。他们可以帮中国公司做两件事情，一是帮你去游说相关部门，进行打点，把手续和相关的证照办下来；

另外一个就是，与当地人的公司合作，打着越南公司的幌子，进行营业，但是主导的是中国老板和中国资金。

但后者风险很大，很容易出现公司做大后，被越南人侵占资产的情况，到时打官司也要费尽周折，还不见得有效果。很多中国公司会选择第一种，成本高些，但好在会更保险，从长远来看更靠谱。

在越南的发展的中国公司，把原来在中国的玩法搬到了越南。现金贷贷款周期较短，年化利率高。20-50%很常见，但是逐渐出现了一些高炮贷、砍头贷。从每天1%的利息，到每天高达4%的利息，各种花样层出不穷。

四. 越南的金融科技服务商

和印尼现金贷APP金融科技服务商差不多，在越南提供这方面服务的依然是星合/极融/亚飞等金融科技服务商，目前上文提到的困难的基本都可以解决掉；所以致力于出海的金融机构还是不需要过多的担心。有人说，越南的现金贷，互联网，还远远没有到高潮的时候。让我们拭目以待吧，欢迎交流微信：17605885969.